В ОАЕ немає єдиної загальнонаціональної державної системи медичного страхування на кшталт NHS чи NFZ — регулювання побудоване на рівні окремих еміратів, і мандат на страхування для іноземних працівників теж вводився поетапно по еміратах. Розберемо, що обов’язково, хто платить, і чим відрізняються системи Дубая й Абу-Дабі.
Обов’язкове страхування для резидентської візи
З 1 січня 2025 року роботодавці зобов’язані придбати поліс медичного страхування як передумову для видачі чи продовження резидентської візи працівників приватного сектору та хатньої прислуги. Вимога чинна на обов’язковій основі в Абу-Дабі та Дубаї, і поширюється на приватний сектор у решті еміратів — Шарджі, Аджмані, Умм-ель-Кайвайні, Рас-ель-Хаймі та Фуджейрі.
Виняток: мандат не застосовується до працівників із робочими дозволами, виданими до 1 січня 2024 року, поки ці дозволи чинні — вимога набуде сили тільки при продовженні резидентської візи.
Умови базового пакета MOHRE
- Поліс дійсний 2 роки.
- Покриває осіб віком 1-64 роки; старші 64 повинні заповнити медичну декларацію і надати актуальні медичні висновки.
- Члени родини працівника отримують доступ до тих самих умов і цін за полісом.
- Базовий пакет коштує від AED 320/рік, без періоду очікування навіть для працівників із хронічними захворюваннями.
- Стаціонарне лікування: співоплата 20%, максимум AED 500 за візит, річний ліміт AED 1 000 (включно з медикаментами) — понад ліміт страхова покриває 100%.
- Амбулаторне лікування: співоплата 25%, максимум AED 100 за візит; повторні візити з тим самим діагнозом протягом 7 днів — без співоплати. Ліміт на медикаменти — 30% співоплати, річний максимум AED 1 500.
- Якщо резидентську візу скасовують достроково, премію за другий рік страхування можна повернути.
Хто конкретно оплачує страхування
- В Абу-Дабі: роботодавці й спонсори зобов’язані забезпечити медичне страхування для своїх працівників і членів родини (1 чоловік/дружина + до 3 дітей віком до 18 років).
- У Дубаї: роботодавці зобов’язані застрахувати своїх працівників; спонсори зобов’язані застрахувати резидентів-утриманців (членів родини).
Дубай: система DHA, Enaya
Регулятором страхування в Дубаї є Dubai Health Insurance Corporation (у складі Dubai Health Authority, DHA) — вона видає ліцензії страховим компаніям, third-party адміністраторам (TPA) і брокерам, а також відповідає за захист прав застрахованих.
Усі державні схеми страхування в Дубаї об’єднані під програмою Enaya — вона покриває працівників уряду Дубая та громадян емірату (широкий спектр гострих і хронічних станів), медичні послуги надають компанії Neuron і Almadallah. Приватні працівники-експати страхуються через комерційні поліси, ліцензовані DHA, а не через Enaya.
Придбати страхування можна через Dubai Insurance, акредитовані страхові компанії або Insurance Pool (спільний пул страховиків для категорій з підвищеним ризиком).
Абу-Дабі: система DOH, Thiqa
У Абу-Дабі повне медичне покриття за програмою Thiqa отримують громадяни ОАЕ (та особи з подібним статусом) і члени їхніх родин-іноземців, спонсоровані громадянином ОАЕ, — за критеріями Department of Health – Abu Dhabi (DOH). Іноземні працівники без такого спонсорства страхуються комерційно — це і є той поліс, який зобов’язаний купити роботодавець згідно з мандатом MOHRE.
Шарджа, Аджман та інші емірати
- У Шарджі страхуванням громадян опікується Sharjah Health Authority; з січня 2020 року покриття поширили на всіх громадян емірату (раніше — лише держслужбовців).
- В Аджмані уряд забезпечує страхуванням усіх своїх працівників; актуальний перелік клінік і лікарень доступний на порталі уряду Аджмана.
- Обсяг покриття для працівників приватного сектору залежить від зарплати й посади — конкретні умови задає роботодавець при виборі страхової програми.
Що робити далі
- Перевірте в роботодавця, чи вже оформлено страхування як частину пакета при найманні — це обов’язкова умова для видачі/продовження вашої резидентської візи.
- Уточніть, яка саме програма діє у вашому еміраті (DHA/Enaya в Дубаї, DOH/Thiqa в Абу-Дабі, або регіональна схема в інших еміратах).
- Тримайте копію поліса й Emirates ID при собі — вони потрібні для запису до лікаря в мережі страховика.
- Плануючи візит до лікаря поза мережею страховика — заздалегідь уточніть, чи покриваються такі витрати і в якому розмірі.